一个常有的问题是当某人持有借据却没有按时归还贷款时，最为有效的解决办法通常是向当地法院发起民事诉讼流程。

首先，您需要用心编写一份起诉书，同时搜集好所有跟该借贷事件相关的重要文件，比如借据以及其他有关证据，接着将这些材料递交给具有管辖权的法院进行立案。

一旦法院接纳了您的申诉请求并开始处置，他们将会通知借贷双方举行公开的听证会以开展审理工作。

在这个过程中，您需要以清晰且详细的方式说明借款的实际状况，并且提供足够的证据支撑您的主张。

一旦法院做出了对您有利的判决，而对方仍然拒绝履行还款义务的话，那么您就有权利申请强制执行，通过查封、扣押对方的财产等手段来保证您的权益得到维护，进而成功追回所欠款项。

相关法律条款：

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条

借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。